Simulador de hipotecas
Un simulador de hipoteca es una herramienta de cálculo financiera que permite conococer las cifras de las cuotas de préstamo, simulación de la amortización, interes -interés variable o interés fijo- y capital de un préstamo hipotecario solicitado para la compra de vivienda.
* Si la hipoteca tiene una larga duración y/o un alto interés la cifra total final -capital+intereses- que se paga por el préstamo llega a duplicar y triplicar el capital solicitado, razón por la que no se considera una buena decisión económica suscribir préstamos superiores a 15 años con una cuota mensual por la que se podría conseguir esa misma vivienda en alquiler.
* La cuota mensual de la hipoteca no debe superar el 30% de los ingresos mensuales.<ref name=finanzasparatodos>Cuota de la hipoteca ¿cuánto puede permitirse?, en finanzas para todos, consultado el 17 de junio de 2013</ref>
Sumario
Variables en los simuladores de hipotecas
Existen varios modelos de simuladores de hipoteca dependiendo de las variables, el tipo de moneda, etc. Suelen ofrecer simuladores los bancos y también portales inmobiliarios. Existen simuladores más complejos que te permiten cambiar diferentes condiciones de la hipoteca como:
- Importe solicitado (normalmente un porcentaje del total de la vivienda)
- Duración del préstamo (plazo en años para la devolución del préstamo hipotecario)
- Valor de la vivienda (en la moneda de curso legal en el país)
- Cuota mensual (a pagar según el interés en la fecha de firma del contrato)
- Tipo de interés (euribor en Europa u otro índice + diferencial del banco) - El interés puede ser fijo o variable.
Simuladores de hipotecas en páginas web
Simuladores sin moneda prefijada
Simuladores en euros
- Simulador de hipotecas con cuadro de amortización
- Simulador hipotecas - Banco de España
- Simulador hipotecas - Sagaz
Simuladores (en inglés)
Tipo de simuladores de hipotecas
- Simulador de hipoteca sencillo o básico
En esta clase de simuladores, puedes hacer modificaciones en la duración o plazo de la hipoteca para reducir o aumentar la cuota mensual y adaptarla a tu propia capacidad de pago. Es importante tener en mente que las entidades financieras difícilmente te concederán un préstamo en el que la cuota de la hipoteca (sumada al pago mensual del resto de tus deudas pendientes) supere entre el 30% de tus ingresos.
- Simulador de hipotecas más completos
Aparecen más variables y se ofrecen más datos: cuadros de amoritización, diferencial del banco, gráficas de evolución del pago de crédito e interes así como gastos de firma de la hipoteca y del contrato de compraventa de la vivienda.
Limitaciones de un simulador de hipotecas
Un simulador de hipoteca aporta cierta información pero es incompleto ya que la hipoteca inmobiliaria es un producto financiero complejo.
Cláusulas suelo
El simulador no advierte de las cláusulas abusivas como la cláusula suelo ni tampoco del impacto de otros gastos asociados a la hipoteca -seguro de vida-. Tampoco puede considerar los cambios de tipo en el interés variable, aspecto muy importante cuando la hipoteca se ha firmado con ese interés y a muchos años ya que puede variar sustancialmente
Adecuación del precio de la vivienda a la capacidad de pago
El comprador tiene que valorar la adecuación del precio de la vivienda a sus posibilidades económicas. La capacidad de endeudamiento, que se suele establecer en el 30%, es el porcentaje de los ingresos que puede destinarse al pago de deudas, con sus correspondientes intereses, sin comprometer seriamente la seguridad económica de su familia. La capacidad de endeudamiento es clave para realizar con éxito la compra de la vivienda y en el caso de ser necesaria la suscripción de hipoteca debe asegurarse que la capacidad de endeudamiento no disminuye y pueden hacerse los pagos de las cuotas hipotecarias durante toda la duración del préstamo.<ref name=finanzasparatodos/>
Referencias
Véase también
- Precio de la vivienda
- Precio de la vivienda en España
- Cláusula suelo
- Préstamo hipotecario
- Hipoteca
- Interés variable
Enlaces externos
- Simuladores sin moneda prefijada
- Simuladores en euros
- Simulador de hipotecas con cuadro de amortización
- Simulador hipotecas - Banco de España
- Simulador hipotecas - Sagaz
- Simulador hipotecas - Hogaria
- Simuladores (en inglés)
