Diferencia entre revisiones de «PruebaCarolina»
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(→Otorgamiento) |
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| − | <tr><td>CATEGORÍA</td><td>CRITERIO MÍNIMOS DE CALIFICACIÓN</td></tr> | + | <tr><td style="text-align:center">CATEGORÍA</td><td style="text-align:center">CRITERIO MÍNIMOS DE CALIFICACIÓN</td></tr> |
| − | <tr><td>AA</td><td>Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención excelente. El análisis de riesgo sobre el deudor refleja una capacidad de pago óptima y un comportamiento crediticio excelente que garantiza el recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> | + | <tr><td style="text-align:center">AA</td><td>Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención excelente. El análisis de riesgo sobre el deudor refleja una capacidad de pago óptima y un comportamiento crediticio excelente que garantiza el recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> |
| − | <tr><td>A</td><td>Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención adecuada. El análisis de riesgo sobre el deudor refleja una capacidad de pago apropiada y un comportamiento crediticio adecuado que permite inferir estabilidad en el recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> | + | <tr><td style="text-align:center">A</td><td>Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención adecuada. El análisis de riesgo sobre el deudor refleja una capacidad de pago apropiada y un comportamiento crediticio adecuado que permite inferir estabilidad en el recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> |
| − | <tr><td>BB</td><td>Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención aceptable. El análisis de riesgo sobre el deudor muestra debilidades en su capacidad de pago y comportamiento crediticio que potencialmente pueden afectar, transitoria o permanentemente, el normal recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> | + | <tr><td style="text-align:center">BB</td><td>Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención aceptable. El análisis de riesgo sobre el deudor muestra debilidades en su capacidad de pago y comportamiento crediticio que potencialmente pueden afectar, transitoria o permanentemente, el normal recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> |
| − | <tr><td>B</td><td>Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención deficiente. El análisis de riesgo sobre el deudor muestra insuficiencias en la capacidad de pago y un comportamiento crediticio deficiente, afectando el normal recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> | + | <tr><td style="text-align:center">B</td><td>Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención deficiente. El análisis de riesgo sobre el deudor muestra insuficiencias en la capacidad de pago y un comportamiento crediticio deficiente, afectando el normal recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> |
| − | <tr><td>CC</td><td>Los créditos calificados en esta categoría presentan graves insuficiencias en la capacidad de pago del deudor y en su comportamiento crediticio, afectando significativamente el recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> | + | <tr><td style="text-align:center">CC</td><td>Los créditos calificados en esta categoría presentan graves insuficiencias en la capacidad de pago del deudor y en su comportamiento crediticio, afectando significativamente el recaudo de la obligación en los términos convenidos</td></tr> |
| − | <tr><td>Incumplimiento</td><td>Mencionado a continuación en el literal a. del numeral 1.3.2.</td></tr> | + | <tr><td style="text-align:center">Incumplimiento</td><td>Mencionado a continuación en el literal a. del numeral 1.3.2.</td></tr> |
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Revisión del 18:33 27 mar 2017
| Garantías Comunitarias Grupo S. A. | |
|---|---|
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| Paises |  Colombia Perú Panamá Nicaragua República Dominicana Guatemala |
| Inicio | Mayo 12 de 2008 |
| CEO | Felipe Rojas Toro |
| Plataformas | Buró de Conexiones GC Risk GC Balanced GC Repotencia GC Community |
| Dirección | Carrera 37 N. 10A 25 |
| Teléfono | +574 6044595 Medellín (Oficina principal) |
La gestión integral de riesgos es el proceso por medio del cual una entidad identifica, mide, monitorea, controla, mitiga e informa, los distintos tipos de riesgo a los que se encuentra expuesta de acuerdo al tamaño y complejidad de sus operaciones, productos y servicios.
Sumario
Riesgo de Crédito
Definición
Es la posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas y se disminuya el valor de sus activos, como consecuencia de que un deudor o contraparte incumpla sus obligaciones. Este proceso corresponde a la aplicación de medidas que permitan el conocimiento pleno del deudor actual y potencial, su capacidad de pago, solvencia, fuentes de pago, garantías ofrecidas, condiciones financieras del préstamo y las externalidades a las que puede estar expuesto. Las entidades vigiladas deben evaluar permanentemente el riesgo incorporado en sus activos crediticios, tanto en el momento de otorgar créditos como a lo largo de la vida de los mismos, incluidos los casos de reestructuraciones
Los contratos deben clasificarse en una de las siguientes categorías de riesgo crediticio:
• Categoría A o “riesgo normal”
• Categoría B o “riesgo aceptable, superior al normal”
• Categoría C o “riesgo apreciable”
• Categoría D o “riesgo significativo”
• Categoría E o “riesgo de incobrabilidad
Ver Más: Archivo:Anexo1 r credito col.pdf
Politícas
Las políticas de administración del RC deben ser adoptadas por la junta directiva o el consejo de administración, tratándose de las cooperativas financieras, definiendo con claridad y precisión los criterios bajo los cuales la organización debe evaluar, calificar, asumir, controlar y cubrir el RC. Igualmente, la junta directiva o el consejo de administración, debe establecer los mecanismos y controles necesarios para asegurar el cumplimiento estricto de dichas políticas y de las normas que le son aplicables al proceso de administración del RC contenidas en este capítulo.
Las políticas de administración del RC deben contemplar como mínimo los siguientes aspectos: Estructura organizacional, Límites de exposición crediticia y de pérdida tolerada, Otorgamiento de crédito, Garantías, Seguimiento y control, Constitución de provisiones, Capital económico, Recuperación de cartera, y políticas de las bases de datos
Procesos
Los procesos adoptados deben generar la información necesaria para evaluar los respectivos riesgos, apoyar la toma de decisiones y abarcar las siguientes etapas relacionadas con la operación de crédito
Otorgamiento
El otorgamiento de crédito de las entidades debe basarse en el conocimiento del sujeto de crédito o contraparte, de su capacidad de pago y de las características del contrato a celebrar entre las partes, que incluyen, entre otros, las condiciones financieras del préstamo, las garantías, fuentes de pago y las condiciones macroeconómicas a las que pueda estar expuesto.
Las siguiente información es necesaria en esta etapa de la evaluación del riesgo
• Tasa de interés, indicando la periodicidad de pago (vencida o anticipada) y si es fija o variable a lo largo de la vida del crédito, indicando su equivalente en tasa efectiva anual.
• Base de capital sobre la cual se aplicará la tasa de interés
• Tasa de interés en mora
• Las comisiones y recargos que se aplicarán
• El plazo del préstamo (Periodos muertos, de gracia, etc.)
• Los derechos de la entidad acreedora en caso de incumplimiento por parte del deudor y los derechos del deudor
También se evalúa el sujeto de crédito. La evaluación de la capacidad de pago esperada de un deudor o proyecto a financiar es fundamental para determinar la probabilidad de incumplimiento del respectivo crédito. Para estos efectos, debe entenderse que el mismo análisis debe hacérsele a los codeudores, avalistas, deudores solidarios y, en general, a cualquier persona natural o jurídica que resulte o pueda resultar directa o indirectamente obligada al pago de los créditos. Se verifica a través de variables como el nivel de endeudamiento, la calidad y composición de los activos, pasivos, patrimonio y contingencias del deudor y/o del proyecto. Los flujos de ingresos y egresos, así como el flujo de caja del deudor y/o del proyecto financiado o a financiar. Información sobre el cumplimiento actual y pasado de las obligaciones del deudor, entre otras.
| CATEGORÍA | CRITERIO MÍNIMOS DE CALIFICACIÓN |
| AA | Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención excelente. El análisis de riesgo sobre el deudor refleja una capacidad de pago óptima y un comportamiento crediticio excelente que garantiza el recaudo de la obligación en los términos convenidos |
| A | Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención adecuada. El análisis de riesgo sobre el deudor refleja una capacidad de pago apropiada y un comportamiento crediticio adecuado que permite inferir estabilidad en el recaudo de la obligación en los términos convenidos |
| BB | Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención aceptable. El análisis de riesgo sobre el deudor muestra debilidades en su capacidad de pago y comportamiento crediticio que potencialmente pueden afectar, transitoria o permanentemente, el normal recaudo de la obligación en los términos convenidos |
| B | Los créditos calificados en esta categoría reflejan una atención deficiente. El análisis de riesgo sobre el deudor muestra insuficiencias en la capacidad de pago y un comportamiento crediticio deficiente, afectando el normal recaudo de la obligación en los términos convenidos |
| CC | Los créditos calificados en esta categoría presentan graves insuficiencias en la capacidad de pago del deudor y en su comportamiento crediticio, afectando significativamente el recaudo de la obligación en los términos convenidos |
| Incumplimiento | Mencionado a continuación en el literal a. del numeral 1.3.2. |
Colombia
Sector financiero
Riesgo Crédito Colombia
- Archivo:Anexo1 r credito col.pdf
- Archivo:Anexo2 r credito col.pdf
- Archivo:Anexo3 r credito col.pdf
- Archivo:Anexo4 r credito col.pdf
- Archivo:Anexo5 r credito col.pdf
- Archivo:Anexo6 r credito col.pdf
- Archivo:Riesgo credito col.pdf
Riesgo LAFT Colombia
Riesgo Liquidez Colombia
- Archivo:Anexo1 r liquidez col.pdf
- Archivo:Anexo2 r liquidez col.pdf
- Archivo:Anexo3 r liquidez col.pdf
- Archivo:Riesgo liquidez col.pdf
Riesgo Mercado Colombia
- Archivo:Anexo1 r mercado col.pdf
- Archivo:Anexo2 r mercado col.pdf
- Archivo:Anexo3 r mercado col.pdf
- Archivo:Riesgo mercado col.pdf
Riesgo Operativo Colombia
- Archivo:Anexo1 r operativo col.pdf
- Archivo:Anexo1-1 r operativo col.pdf
- Archivo:Riesgo operativo.pdf
Sector solidario
Sistema integral de administración de riesgos (SIAR)
Riesgo Crédito Solidario Colombia
Riesgo LAFT Solidario Colombia
Riesgo Liquidez Solidario Colombia
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