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El interés variable frente al interés fijo tiene la ventaja, en depósitos bancarios y créditos habituales en la compra de vivienda, de acomodarse a los indices de interés reales y por tanto la cuota puede fluctuar a la baja o al alza. Por la misma razón tiene la desventaja de que durante el tiempo de duración del depósito o préstamo hipotecario puede tener fluctuaciones de subida que encarecerán el préstamo o mejoren los intereses del depósito. En el caso de préstamos hipotecarios debe vigilarse que no existan cláusulas suelo abusivas que impidan la bajada real de los intereses y por tanto de las cuotas.
Interés variable o tasa de interés variable, en economía y finanzas es la tasa de interés que es variable a lo largo del tiempo y que establece la rentabilidad de los ahorros o el costo de un crédito o hipoteca. Se expresa generalmente como un porcentaje. <ref name=interesbde/><ref>e-financiamiento-de-tasa-fija-y-de-tasa-variable.html Financiamiento de tasa fija y de tasa variable, Oficina para la protección financiera del consumidor, cfpb, Estados Unidos</ref>
Sumario
Tasas de interés variable
Los conceptos de tipo de interés fijo y tipo de interés variable se utilizan en múltiples operaciones financieras, económicas e hipotecarias -como la compra de vivienda-.<ref name=interesbde>Tipo de interés fijo y tipo de interés variable, en Banco de España</ref><ref>Boletín económico, abril 2004, Banco de España</ref>
En la aplicación de interés variable el tipo de interés (el porcentaje sobre el capital aplicado) va cambiando a lo largo del tiempo. El tipo de interés variable que se aplica en cada periodo de tiempo consta de dos cifras o tipos y es el resultado de la suma de ambos: un índice o tipo de interés de referencia y un porcentaje o margen diferencial.<ref>Préstamo hipotecario - Interés variable + interés fijo, en Banco de España</ref>
Índices de referencia
Euribor - índice de referencia de Europa
El Euribor es el tipo europeo de oferta interbancaria e índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se ofrecen a prestar dinero en el mercado interbancario del euro (es decir, a otros bancos).
El euribor se calcula usando los datos de los 44 principales bancos que operan en Europa, y su valor mensual es muy utilizado como referencia para el tipo de interés en la contratación de un préstamo bancario. Se trata, por tanto, de un tipo de interés de mercado y no de un tipo de interés que fije el Banco Central Europeo.<ref>Página del euribo, euribor-ebf.eu</ref>
Federal funds rate - Índice de Estados Unidos
El índice en los Estados Unidos, es el Federal funds rate (tasa de interés de fondos federales) que es una tasa de interés bajo la cual instituciones depositarias privadas (principalmente bancos) prestan dinero (fondos federales) en la Reserva Federal a otras instituciones depositarias, usualmente de un día para otro. Es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí cuando se prestan dinero. La modificación de esta tasa de interés es uno de los mecanismos que la Reserva Federal tiene para variar oferta de dinero en el mercado.
Otros índices de referencia
- Prime rate, equivalente estadounidense del euribor,
- Tasa fija anual libre fijada por los bancos y Costo anual total o CAT, México.<ref>Crédito, 5 veces más caro en México que en otras naciones, excelsior, 124/2/2012</ref>
- Eonia, Euro OverNight Index Average, índice medio del tipo del euro a un día para productos derivados,
- IBOR, que incluye muchos otros índices: Libor, Pibor, Mibor, etc.
- Libor, índice del mercado interbancario.
- Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), en España, eliminado en 2013 pero vigente en créditos anteriores.
Tasa de interés fijo
La aplicación de interés fijo supone que el interés se calcula aplicando un tipo único o estable (un mismo porcentaje sobre el capital) durante todo lo que dura el préstamo o el depósito. A diferencia del interés variable, la tasa de interés fijo no se modifica a lo largo del tiempo.<ref name=interesbde/>
Referencias
Véase también
- Simulador de hipoteca
- Interés fijo
- Interés
- Tipos de interés
- Precio de la vivienda
- Préstamo hipotecario
- Cláusula suelo
- Fraude de las cláusulas suelo en España
- Cláusula abusiva
- Crédito
- Depósito a plazo fijo
- Usura
Enlaces externos
- Simuladores de hipoteca
- Simuladores sin moneda prefijada
- Simuladores en euros
- Simulador de hipotecas con cuadro de amortización
- Simulador hipotecas - Banco de España
- Simulador hipotecas - Sagaz
- Simuladores (en inglés)
- Tipos de interés
